百融云创发挥大数据与人工智能优势 赋能金融安全

　 “十四五”规划建议中指出，要加快数字化的发展，推动数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。从某种角度来说，数字化不再是让企业变得更好的工具，而是为了不被市场淘汰的必须手段。

　　近日，在2020北京国际金融安全论坛上，中国网络空间安全协会秘书长李欲晓提出，数字经济崛起的过程当中，人工智能、大数据、云计算、物联网等新一代的信息技术和金融业务深度融合，给金融科技发展带来前所未有的奇迹，为金融科技、金融服务创新提供了机遇，提升了金融领域服务实体经济的象征。

　　数字时代带来了机遇，但危机也随之而来。如何保证数字经济时代的新金融安全成为了会议上各方探讨的问题。

　　专家表示，当前由于多技术融合应用、多场景融合发展，金融科技可能会导致金融风险传播速度更快、传播面更广，这给全球金融安全都带来新的挑战。回望2019年，在不同行业所发生的重大网络安全事件中，金融行业占比达到30%。细分金融行业领域，其中银行以28%成为最容易发生网络安全事件的地方。

　　金融科技带来红利和优势，也要带来了风险。数字化时代以数据为基石，很多互联网企业都进入了大数据风控领域，百融云创也是其中之一。

　　从大数据在金融业的应用结构看，银行是大数据的先行者。大数据风控在银行的信贷风控运用，大体流程是借款用户申请，然后进入反欺诈识别，再和第三方数据源以及自己掌握的数据进行比对，给出信用评级，再授信。百融云创提供贯穿信贷全生命周期的风控综合解决方案。在贷前，百融云创通过身份信息核查、借贷意向、恶意欺诈风险识别、团伙欺诈排查，借助多维度、全方位的数据和算法模型，可以帮助金融机构提升信用评估建模能力，优化贷前审批流程;在贷中，百融云创利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，可以帮助金融机构实行不同的贷中风险管控措施;在贷后，百融云创对逾期客户进行全方位画像，给出相应的客户评分，帮助金融机构根据还款可能性对逾期客户进行分层管理。

　　与此同时，人工智能在金融安全方面也发挥了重要的作用。百融云创AI反欺诈技术覆盖了语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。

　　在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。百融云创根据申请人在银行开户面签时留下的资料，通过银行卡四要素验证和人脸识别进行验证，防止身份盗用。

　　最后在人工核查阶段，百融云创可提供智能语音机器人产品，替代审批和回访等部分人工的工作。目前，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度极高。