发力AI 百融云创赋能金融机构全方位提升风控能力

近年来，随着AI、大数据等技术在金融领域的应用不断深入，银行等金融机构纷纷开始发力智能风控建设。业内人士认为，机器学习、云计算等技术的应用将使风控精准性显著提高，差异化风控的细分领域划分越来越精准。

据此前普益标准发布的《银行理财能力排名》显示，近年来城市商业银行的整体抗风险能力有所提升，但总地来看，其风险管理能力仍有较大的提升空间，尚可从内部架构、风控流程、产品兑付风险等多个维度进行强化。

对此，越来越多的金融机构在对自身智能风控体系的建设过程中，选择与金融科技企业合作，借助外部先进技术，快速补齐短板，加快推进智能化风控平台和系统建设，整合和挖掘机构内外大数据资源，逐渐成为众多金融机构的首选。

在共建多层次风控体系的过程中，百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。

在贷前准入环节，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉（人脸识别）和知识图谱（关联性分析）等前沿技术，设备指纹、关系图谱等核心反欺诈产品可有效帮助金融机构防范黑产和团伙欺诈，大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

在贷中监控环节，百融云创提供的号码状态核查，可以及时对联系异常的信息进行预警。同时，也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审，关注风险变化情况，将风险前置，提前对接后续策略。此外，还可以利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，实行不同的贷中风险管控措施。

在贷后管理环节，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，支持多轮精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高。使用百融智能语音机器人，可以替代人工，而且客户在通话时的感知与真人几乎一样，为原有流程节省了大量的成本。

业内人士认为，随着信贷业务场景的拓展，未来人工智能技术的应用会从风控场景扩展到信贷业务的全流程，全面提升金融机构的智能化程度。百融云创也将持续深化人工智能和大数据在金融领域的应用，结合市场需求不断推出新的产品和服务，全方位助力金融机构智能化风控体系建设。