打响数字金融安全保卫战 百融云创AI助力金融机构反欺诈

本网12月18日讯 提起“薅羊毛”，相信大家并不陌生。据悉，某一金融机构进行互联网贷款的拉新活动，活动预算准备了上千万，参与活动的用户量达到了上百万。然而，活动结束后，真正留存下来的活跃用户却寥寥无几。

这种情况的背后，多是羊毛党在作祟。羊毛党在获取到活动信息后，通过卡商及短信代接平台等黑产工具进行账号批量注册，参与活动获得奖励，再将奖励变现，达到“薅羊毛”的目的。主办方所砸的运营巨款尽数落入羊毛党口袋中，真正参与的客户寥寥无几。

羊毛党仅仅是当前互联网金融欺诈的冰山一角，随着互联网、大数据的发展和金融业务的线上展开，诸如恶意注册、冒用身份、盗卡提现、黑中介、骗贷及骗保等形式的金融欺诈层出不穷。当前，我国网络诈骗的规模高达千亿元，金融机构每年遭受着来自几万个欺诈团伙的攻击，金融反欺诈刻不容缓。

作为人工智能与大数据应用平台，百融云创为更好地帮助金融机构将欺诈风险拒之门外，百融云创从贷前环节发力，“料敌于先”，将传统反欺诈的被动防治转变为提前预防和主动拦截。在征信体系还不健全的当下，百融云创利用自身整体贷前反欺诈产品体系帮助相关机构搭建属于自己的智能反欺诈风控体系，实现对申请人的高效全面欺诈风险防范。

百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉（人脸识别）和知识图谱（关联性分析）等前沿技术。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

尤其在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。

如遇到团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的有着超高的准确率，对团伙欺诈的违约率预测可提升数倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

金融欺诈演变至今，早已不是网络黑客的单点攻击；同样的，金融反欺诈也并非某一个企业或某一个政府部门之责，面对不断变化的“敌人”，需要集数据之广、依技术之智、合监管之力，举全行业之能共同努力。未来，百融云创将立足行业需求，扎根技术创新，发力数字金融反欺诈，与金融机构一道，打响数字金融安全保卫战，与“黑产”、“黑中介”斗争到底。