百融云创推出反欺诈综合解决方案 促进保险业健康发展

        当下，保险行业出现了明显的行业变革特征。之前的保险经营模式在后疫情时代无法跟上保险的高质量发展需求。在所有行业加速数字化进程的同时，需要更多的科技力量去支撑高质量的发展。科技对于保险的方方面面都有着赋能，可以说科技对保险行业的未来发展提供了非常大的想象力和潜力空间。

        其中，不容忽视的一点就是保险科技对于保险领域反欺诈斗争中的作用。相关数据显示，全球每年约有20%至30%的保险赔款涉嫌欺诈，造成损失金额约800亿美元。据银保监会信息披露，我国近两年保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元。特别是财险领域，车险骗保一直是捆牢保险行业的难题。

        观察车险理赔案件，“人伤黄牛”的利益黑链条导致涉人伤案件金额畸高，该行业从事者熟悉理赔流程，专门为事故伤者代理索赔，从中收取服务费，是造成车险行业经营承压的重要原因之一。从近期被曝光的车险骗保行为来看，包括4S店故意损坏车辆完好零件骗取保费、代理人截留消费者保费、“以租代购”退保骗佣等。一组行业数据显示，车险欺诈是我国保险欺诈的重灾区，占比高达80%，保守估计每年涉案金额高达200亿元。

        百融云创拥有多维度数据源，融合保险公司底层大数据，利用机器学习算法开发车险反欺诈评分，可应用于报案人、驾驶员、被保险人、查勘员等的风险筛查，作为保险公司现有反欺诈规则集的补充；也可应用于欺诈识别模型，帮助保险公司提高对车险理赔欺诈行为的识别能力。此外，百融云创还可以帮助保险公司整合内外部数据，搭建风险集市，为模型和规则部署提供数据基础。

        运用特征提取、文本挖掘、机器学习、社交网络分析、关系图谱等关键技术，百融云创兼具个案欺诈和团伙欺诈侦测模型的技术能力，覆盖理赔报案、查勘定损、核损核赔、稽核全流程。

        针对个案欺诈，百融云创基于和多家大型保险公司合作经验，已开发车险反欺诈标准模型。对于欺诈样本量积累少、不支持定制化模型的公司，可对理赔数据进行简单加工后，直接套用标准评分卡模型；而对于欺诈样本足够的公司，进行定制化建模，可获得更优的模型效果。

        针对团伙欺诈，百融云创输出模型能力，利用保险公司数据搭建基于社交网络分析的团伙反欺诈系统。系统每天自动跑批，输出关系网中的可疑子网络及涉及到的节点（人、案件、理赔员等）。

        基于内外部数据，百融云创通过建立风险数据集市（数据清洗、整合、衍生），为模型和决策引擎提供数据支持。与此同时，百融云创建立了反欺诈决策系统，配套建立模型训练系统和BI系统，可实现欺诈案件的实时预警和决策。