百融云创打造AI智能风控 应对新型欺诈发生

近年来，数字经济正前所未有地改变人类的生产和生活方式，金融领域数字化转型面临重大机遇和挑战。同时，金融数字化快速发展也带来了网络安全、黑产、数据权属不清、欺诈方面的问题，影响市场公平和金融稳定。

尤其在欺诈方面，层出不穷的营销活动更是让欺诈分子有了可乘之机，伪造资料、恶意注册大量虚假账号、团伙包装、刷单、抢红包、套返利等等，欺诈技术手段越来越高明（群控、云控），成本也越来越低。为了限制这些欺诈用户，信贷机构通过建立反欺诈团队和风控防范体系，使用专家规则和预测模型来拦截欺诈行为。然而，面对新型欺诈手段，传统反欺诈工具显得势单力薄，以关系图谱为核心技术的新式反欺诈得以广泛运用。

具体来说，关系图谱在反欺诈中的主要应用是一致性检验、团伙欺诈检测以及欺诈特征构造。一致性检验的思路就是尝试推导出申请人信息与关系图谱不一致的信息，不一致的、矛盾的信息越多，申请人欺诈的嫌疑越大。团伙欺诈是指诈骗团伙通过购买、盗用、冒用实名信息等方式，有组织大规模地在短时期内向金融机构进行骗贷。特征构造则主要是指在进行机器学习建模时，还可以从图的角度出发，构造特征。比如，申请人一度关系的个数；某类一度关系的比例等等，并应用这些变量建立欺诈评分或信用评分。

在此背景下，百融云创运用人工智能、大数据技术推出反欺诈关系图谱，通过对用户数据的采集和分析，建立用户在多种关系上的关联信息，挖掘出欺诈者数据的矛盾点和可疑点，从而有效识别、预防团伙欺诈事件的发生。

针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业一流水平。

百融云创的关系图谱的优势集中体现在以下三个方面：其一是准确有效。百融关系图谱对欺诈风险识别的准确率接近百分百，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍；其二是数据丰富。百融云创经过多年发展积累了海量多维的数据和各种业务场景，并且这些数据和场景还在不断扩充，将有效支持关系图谱的延展；其三是调用性能佳。对于复杂的团伙欺诈判定，百融关系图谱的查询速度达到毫秒级，能够有效满足互联网反欺诈需求。

未来，百融云创也将持续开发各种新技术、新手段、新模型，结合金融行业的变化，探索反欺诈的有效手段，应用在金融反欺诈中。