AI赋能“精准营销+风控”百融云创帮助提升中小银行竞争力

      “无科技，不金融”已经成为了当下金融行业发展的口号，人工智能作为信息技术的最新发展，广泛的嵌入和应用在金融领域。风控反欺诈、营销、身份认证等等都是人工智能广泛应用的领域。疫情以来，我国金融业积极谋变，数字化转型进程明显加快。提升金融服务水平，增强金融普惠性，是“十四五”期间金融发展的方向。

      随着越来越多金融服务公司、互联网企业加入到推动产业数字化发展的“阵营”中来，3月26日，中国人民银行发布金融行业标准《人工智能算法金融应用评价规范》（以下简称“《规范》”）。《规范》从安全性、可解释性、精准性和性能等方面系统化地提出基本要求、评价方法和判定准则，为金融机构加强智能算法应用风险管理提供指引。在未来，整个金融服务的生态体系有望变得更加成熟。

      然而，对银行尤其是中小银行机构而言，数字化转型并非易事，也不是一蹴而就。要真正实现各项业务的数字化、智能化，不仅仅是观念上的转变，组织架构上的调整，更需要技术的强力支撑。

      一方面，传统金融机构各个业务部门独立建设风险管控系统，造成数据资源分散、浪费严重。另一方面，金融风险日趋线上化、多维化，传统的风控模式将很难应对复杂多变的风险，缺少统一的模型运行、监控平台。此外，由于各个模块独立开发成本高、难集成、过程重复，无法形成合力，能力难以沉淀。

      这也是百融云创一直深耕的方向，作为全程参与银行数字化转型浪潮中的一员，百融云创基于人工智能、云计算、大数据等先进技术和深刻的行业洞察力，能够向银行等金融机构提供全流程的风控赋能，快速夯实提升金融机构自身的数字化转型能力，带动其业务发展。

      精准营销方面，百融云创通过客户标签体系、客户价值评分体系的搭建，可以帮助金融机构实现精准分层。以信贷场景存量客户交叉营销为例，基于营销响应分、营销成单分，精准从沉睡客户/流失客户中找到贷款需求高的客户作为精准营销对象，通过对高响应客户进行短信、IVR、人工等手段进行营销，可提高营销响应率，有效节约成本。

      对于智能风控，百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，可以为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。

      金融业数字化转型是一项复杂的系统工程，面临众多现实挑战，需要凝聚各方智慧和力量。金融机构在探索中台化转型过程中，如果能与金融科技企业相互联手、各展所长，通过搭建业务合作平台、数据共享平台，全面提升自身的敏捷能力，必然有助于在数字化转型的浪潮中形成新的核心竞争力。