AI在反欺诈领域大显神通 百融云创助推金融风控升级

      传统金融行业的经营模式、业务流程正在被重塑，大量业务被搬到了线上，新冠疫情以来，数字化金融服务的作用愈加凸显，互联网金融业务呈现出井喷式发展的态势。行业向好的背后，新技术的应用发挥了至关重要的作用，大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等都已成为引领金融行业变革的驱动力量，而推动这些技术落地的金融科技企业也理所当然成为了行业的焦点。

      金融行业一直有个难以解决的痼疾——金融欺诈，互联网金融也未能幸免，据了解，早在2018年数字金融黑产市场规模就已达千亿级别，从业人员超过200万，现在我国数字金融每年因欺诈导致的损失超过了500亿元。

      当前数字金融诈骗欺诈与传统金融欺诈相比，技术更专业化，且更迭速度更快。欺诈团伙借助大数据等前沿技术，精确识别“欺诈目标”并采取针对性手段。由于技术手法多样化，欺诈行为更加灵活。让人担忧的是，有很多中介机构，以帮助高风险人群获取贷款来攫取非法收入，在此过程中，将金融风险嫁接到互联网金融平台，给相关平台的稳定运行埋下巨大的隐患。更令人不安的是，这些欺诈行为动摇了互联网金融诚信的根基，加剧了用户与平台之间的不信任感甚至矛盾，严重影响了金融秩序。

      先进的风控体系对互联网金融的健康发展显然会起到积极作用，一方面突出的风控能力可以有降低金融风险，另一方面又可以提高审批效率和有效性，解决长久以来小微企业因征信数据的缺失、不足被金融服务边缘化的困境。

      作为国内领先的人工智能与大数据应用平台，百融云创通过自主研发的智能风控系统，以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，能够大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

      针对团伙欺诈，百融云创基于复杂网络技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。通过主体确认、关系建立来建立逻辑推理，并通过图谱检索，利用社团发现算法识别出存在承传关系的人群，当这个群体中成员的平均欺诈意图高于阈值的时候，就会认定很有可能是欺诈团伙。

      目前，百融云创关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测成倍数提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

      人工智能、大数据等技术工具的变革，将进一步推动我国金融体系的创新，更好地服务金融业务场景改造升级，促进我国经济的高质量增长。未来，百融云创将立足行业需求，扎根技术创新，将AI技术应用于大型金融场景，在反欺诈体系上与各方加强合作、共防共御，筑造数字金融安全“生命线”，持续为金融发展提供源源不断的动力。